Рефинансирование: несложный процесс с реальной финансовой выгодой

 

В Латвии рефинансирование всё ещё остаётся редкой практикой. Многие считают его излишне сложным, затратным и запутанным процессом. Тем не менее, понимание сути и преимуществ рефинансирования может значительно изменить отношение к этому инструменту.

Что такое рефинансирование?

По сути, это смена кредитора – перенос кредитных обязательств к другому финансовому партнёру. Чаще всего такой шаг делают клиенты, которых не устраивают изменившиеся условия текущей кредитной организации. Иногда инициатива исходит от самой кредитной организации, которая из-за стратегии или оценки рисков просит клиента найти нового кредитора.

Изменения, к которым можно подготовиться

Поначалу смена банка может вызывать беспокойство. Но, обратившись за консультацией и изучив этапы процесса, можно спокойно и последовательно реализовать переход.

С чего начать?

Нужно подобрать нового кредитора – это может быть банк или альтернативный финансовый партнёр (исключение – государственная финансовая институция ALTUM, которая не занимается рефинансированием). Рекомендуется получить хотя бы два предложения, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Комиссии: на что обратить внимание?

Новый кредитор, скорее всего, возьмёт комиссию за оформление сделки – от 0,2% до 2% от суммы. Для физических лиц с ипотекой действуют ограничения – не более 1%. Действующий кредитор может начислить комиссию за досрочное погашение, которая варьируется до 2%, но потребители здесь также защищены законом. Для юридических лиц такой защиты пока нет.

Тормозящие факторы: юристы и земледельская бюрократия

Процесс могут задержать длительные согласования между юристами банков и работа Земеcкниги, где оформление обременений всё ещё требует участия нотариуса. В отличие от Регистра предприятий, где изменения в залогах фиксируются быстро и онлайн, в Земесграмате процесс может растянуться на 10 рабочих дней и больше.

Стоит ли игра свеч? Безусловно, да. Рефинансирование может принести выгоду в виде более низкой ставки, более длительного срока, снижения требований по обеспечению и большей гибкости. Кроме того, это укрепляет понимание рынка, а одноразовые расходы можно распределить на весь срок кредита. В конечном итоге преимущества могут значительно перевесить затраты.